📌 Содержание:
ИИС — это не просто счёт, это мощный финансовый инструмент с двумя суперсилами. Выбор между ними определяет твою стратегию на 3+ года.
📖 Тип А (Вычет на взнос). Для кого? Для тех, кто пополняет счёт регулярно.
Механика:
Каждый год ты можешь вернуть 13% от суммы пополнений за предыдущий год (максимум с 1 млн ₽ = 130 000 ₽ к возврату).
Пример:
В 2024 году ты внёс 400 000 ₽. В начале 2025 подаёшь декларацию 3-НДФЛ и получаешь назад
52 000 ₽
(13% от 400к). Эти деньги можно снова внести на ИИС.
Фактическая доходность
к твоим вложениям за год резко возрастает.
Важно:
Полученный вычет нужно будет вернуть государству, если закроешь ИИС до истечения 3 лет с момента открытия.
📖 Тип Б (Освобождение от НДФЛ). Для кого? Для тех, кто нацелен на агрессивный рост портфеля.
Механика:
Через 3+ года после открытия счёта, при его закрытии, ты
не платишь 13% налога со всей полученной прибыли
(и с купонов, и с курсовой разницы).
Пример:
Ты открыл ИИС, внес 1 млн ₽. За 3 года портфель вырос до 2 млн ₽. Прибыль = 1 млн ₽. При закрытии по обычному брокерскому счёту ты заплатил бы 130 000 ₽ налога. На ИИС типа Б —
0 ₽
. Ты экономишь эти 130к.
Ловушка:
Если портфель за 3 года будет в минусе, выгоды от типа Б не будет. Также нельзя получать вычеты типа А в процессе.
🧮 Что выгоднее? Сравниваем на модели:
Сценарий «Умеренный рост»: Ты ежегодно вносишь по 400к на 3 года. Портфель растет на 10% годовых.
Тип А: Вернёшь 52к+52к+52к = 156к вычета + прибыль с портфеля (после уплаты налога).
Тип Б: Не платишь налог с прибыли (~145к), но не получаешь вычеты.
В этом примере часто выигрывает Тип А.
Сценарий «Высокий рост»: Ты внёс 1 млн сразу, портфель за 3 года вырос в 2 раза (прибыль 1 млн).
Тип А: Вычет 130к, но с прибыли в 1 млн надо заплатить 130к налога. Итого: 130к - 130к = 0.
Тип Б: Экономия на налоге 130к.
Здесь выигрывает Тип Б.
🔐 Итог: Тип А — для накопителей и консерваторов. Тип Б — для крупных единоразовых вложений и агрессивных стратегий с ожиданием высокой доходности. Можно иметь оба типа, но лимит вычета (1 млн/год) общий.
📊 Задача: Попробуй смоделировать свою ситуацию: какую сумму и как часто планируешь вносить? Какой доходности ожидаешь? Это даст ответ.
НЕ ИИР!
#иис #стратегия #налоговыйВычет
Комментариев пока нет — может, вы будете первым?